民间借贷的利息合法性主要依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定，具体如下：
年利率不超过24%的利息 ：这部分利息是受法律保护的，出借人有权请求借款人按照约定支付。年利率24%至36%之间的利息：
如果借贷双方约定的利率在这个区间内，且借款人已经按该利率支付了利息，则不能再要求出借人返还；如果借款人还未支付，则超过年利率24%的部分法律不予保护，最高按年利率24%计算利息。
年利率超过36%的利息：
超过年利率36%的部分是无效的，如果借款人已经支付，则借款人享有返还请求权，可以向法院提起诉讼，要求出借人退还这部分款项。
利滚利（复利）：
无论利滚利如何计算，整体的利息仍然不能超过年利率24%的标准。如果计算复利后超过年利率24%的利息，超过部分不受法律保护。
平台费、管理费、逾期利息或其他费用：
这些综合计算的费用加起来不能超过年利率24%。
借款期限内的利息
有约定：
如果双方有明确约定，且不超过年利率24%，则为合法有效；如果在2020年8月20日之前，则24%-36%的部分不受法律保护，但已支付的部分为自然债务；超过36%的部分无效。
无约定：如果双方没有约定利息，则视为没有利息。
逾期利息：
如果没有约定借款期间的利息，也没有约定逾期利息，则出借人可以主张从逾期还款之日起，按照一年期贷款市场报价利率计算利息。
建议
在借贷过程中，建议双方明确约定利率，并确保利率在法律规定的范围内，以避免后续纠纷和法律风险。对于已经发生的借贷，如果利率超过法定上限，借款人可以通过法律途径要求返还超出部分的利息。
