从深耕本土的城商行到跻身全国系统重要性银行，江苏银行的进阶之路印证了一个逻辑：银行的竞争力绝非简单的规模竞赛，而是战略定力、服务升级与数字化赋能的深度融合。
城商行“市值一哥”江苏银行2024年成绩单依旧亮眼。
全年营收突破800亿、净利润近320亿，不良率创历史新低，全年股价涨幅56%领跑同业……
在经济复苏承压、银行业息差收窄的大环境下，这家扎根长三角的万亿级银行是如何实现穿越周期的增长的？
答案藏在业务结构调整转型与十年数智化转型的厚积薄发中。
业绩韧性：净利双位数增长，不良率至0.89%低位
面对复杂的内外部环境，江苏银行2024年营收同比增长8.78%至808.15亿元，归母净利润同比增10.76%至318.43亿元，两项增速均位列已披露业绩的上市银行前列。
更难得的是，在规模扩张的同时，其资产质量持续优化——年末总资产逼近4万亿大关，达3.95万亿元，同比大幅增长16.12%；而不良率却降至0.89%的历史最低水平，拨备覆盖率保持依然350.10%的高位，风险抵补能力相当充足。
盈利能力的“硬核指标”同样亮眼。截至2024年末，江苏银行加权平均净资产收益率（ROE）达13.59%，ROA也连续多年稳居1%以上，两项数据在上市银行中名列前茅。
“这反映出江苏银行不仅‘大’，而且‘强’。”业内分析师指出，“在城商行中，能将规模、效益与风控做到如此均衡的并不多见。”
“对公+零售”两翼发力，零售AUM规模超1.5万亿
“对公+零售”两翼发力，即对公业务是压舱石，零售业务是补充，这也是江苏银行能够在逆周期保持高质量增长的关键所在。
能够看到，江苏银行的对公业务已连续多年实现双位数增长。
数据显示，2024年末，江苏银行对公贷款余额13179亿元，较上年末增长18.82%。而在2021年——2023年，其对公贷款增速也分别达：13.99%、17.74%、19.89%。
具体来看对公贷款增长点，基础设施贷款余额5271亿元，较上年末增长26.10%，占对公贷款余额比例40%；制造业贷款余额3033亿元，较上年末增长19.41%，占对公贷款余额比例23.01%；普惠小微贷款余额2105亿元，较上年末增长21.36%，占对公贷款余额比例15.97%。
另在ESG与负责任银行原则（PRB）框架下，江苏银行绿色投融资规模突破5500亿元，绿色信贷占比居全国前列。从全国首单“环基贷”、最大单“水权贷”，到“绿电贷”“绿色工厂贷”，一系列创新产品直击低碳转型痛点。
对公业务大幅增长的同时，其零售业务的表现也较为可观。截至2024年末，江苏银行个人存款余额和个人贷款余额均实现了稳健增长。其中，个人存款余额达到8229亿元，较上年末增长16.21%；个人贷款余额为6748亿元，较上年末增长3.40%。
零售AUM规模超1.42万亿元，稳居城商行首位。另据悉，截至2025年一季度，该行零售AUM已突破1.5万亿元。此外，江苏银行的全行财私客户数突破10万户，增速超过20%，保持城商行首位。
这一切，都显示出其在零售业务领域的强大竞争力和客户基础。
十年磨剑：数智化转型如何托起1800亿市值？
数字化，亦是核心。
早在2013年，江苏银行便率先提出“智慧银行”战略，2021年升级为“智能创新的银行”目标。当然，最应提及的是其全面修订的五年发展战略规划（2021-2025）。该规划进一步聚焦“政治过硬的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、最具价值的银行”五大战略目标。同时，深入推进包括“加速数字金融发展，提升科技价值贡献”在内的六大业务发展战略。
如今，其数字化成果已渗透至各个板块。
如在2024年上半年，江苏银行创新打造了“苏银e链”服务体系，覆盖产业链上下游全产品、全场景业务，打造近20种创新产品。同时，该行还依托“苏银e链”数字底座，完善“1+3+X”全场景、全线上、全产品体系，将金融服务扩容下沉，助力实体企业发展。
零售业务方面，江苏银行依托数字化优势，强化科技支撑，打造了一站式服务平台和客户全生命周期运营服务体系。截至2024年末，江苏银行App月活客户数超过700万户，继续位列城商行首位。
在风控端，江苏银行数智化转型成效也较为显著。
如在信用风险方面，江苏银行深化大数据运用，以智慧风控建设提升风险识别、评估和控制的能力，前瞻性防控风险；操作风险方面，江苏银行持续优化内控合规与操作风险管理系统（GRC系统）功能，完善事中风险预警监测指标......江苏银行还将风险防控融入业务办理全过程，落地征信集中查询推广、个贷集中催
收、诉讼集中作业等项目。
不求规模，不求速度，但求质量。但在江苏银行身上，却能够深深地感受到：真正的强者，或许无需做“选择题”。
资本市场不说假话。
2024年，银行股板块全年涨幅超40%，其中，江苏银行全年涨幅超50%，远超行业平均涨幅，在A股上市银行中排名第7位，总市值超1800亿元，稳居上市城商行首位。
更引人注目的是高分红。根据年报披露，江苏银行2024年计划合计分配现金股利合计95.54亿元，这一数字占到其归母净利润的30%。
“在低利率时代，超5%的股息率+两位数利润增长的银行股堪称‘稀缺资产’。”相关银行业分析师评价道。
从深耕本土的城商行到跻身全国系统重要性银行，江苏银行的进阶之路印证了一个逻辑：银行的竞争力绝非简单的规模竞赛，而是战略定力、服务升级与数字化赋能的深度融合。
2024年业绩快报不仅是一份“高分答卷”，更预示着这家准4万亿【巨舰】在新时期下的新航向——当稳营收、稳息差成为行业共同目标之时，江苏银行已悄然卡位未来十年的增长赛道。
内容来源：科技金融说
